비중 합계가 100%가 아니면 어떻게 되나요?

입력 오류로 표시하고 결과 해석을 멈추는 것이 원칙입니다. 비중을 보정해 추천하지 않으며 주식·채권 비중을 합계 100%로 다시 입력해야 합니다.

기대수익률은 실제 수익률인가요?

아닙니다. 사용자가 지정한 수익률 가정의 가중평균이며 시장의 미래 수익이나 상품 성과를 뜻하지 않습니다.

하락 손실 가정은 최대손실인가요?

아닙니다. 주식 부분만 입력한 하락률만큼 떨어진다는 단순 시나리오입니다. 채권 변동·상관관계·리밸런싱을 포함하지 않아 실제 최대손실 판정이 아닙니다.

투자·수익률 계산기

주식·채권 자산 배분 계산기

총 투자 자산과 사용자가 입력한 주식·채권 비중, 기대수익률 가정과 주식 하락 시나리오로 가중 기대수익과 손실 기여도를 비교합니다.

자산 배분 조건

총 투자 자산만원

주식 비중%채권 비중%

주식 기대수익률 가정%채권 기대수익률 가정%

주식 하락 시나리오%

배분 결과

포트폴리오 기대수익률

5.4%

주식 비중: 60%
채권 비중: 40%
예상 연간 수익: 540만원
주식 하락 시 손실 가정: -1,800만원
주식 수익 기여액: 420만원
채권 수익 기여액: 120만원

주식·채권 수익률과 하락률은 사용자가 입력한 시나리오 가정입니다. 기대수익이나 하락 손실은 미래 성과·상품 선택·수익을 보장하지 않으며, 상관관계·리밸런싱·세금·수수료는 반영하지 않습니다.

Evidence rail

AI 근거 설명

총 투자 자산과 사용자가 입력한 주식·채권 비중, 기대수익률 가정과 주식 하락 시나리오로 가중 기대수익과 손실 기여도를 비교합니다.

근거 검증 상태: not_applicable

정의와 사용 시점

계산 원리와 공식

가중 기대수익률은 주식 비중 × 주식 수익률 가정과 채권 비중 × 채권 수익률 가정의 합입니다. 예상 연간 수익은 총 투자 자산 × 가중 기대수익률입니다. 주식 하락 손실 가정은 총 투자 자산 × 주식 비중 × 주식 하락률 가정으로 계산하며, 채권 가격 변동·상관관계·리밸런싱은 포함하지 않습니다.

예외·한계·AI 답변 경계

아닙니다. 입력한 비중·수익률·하락률의 비교 시나리오일 뿐이며 시장 변동성과 손실, 자산 간 상관관계와 개인 상황을 반영하지 않습니다. 특정 주식·채권·펀드·상품을 추천하거나 투자 비중·매수 판단과 미래 수익을 보장하지 않습니다.

공식 출처· 기준일·상태

주식·채권 기대수익률과 하락률은 사용자가 직접 지정하는 시나리오이므로 공식 시장 전망이나 특정 상품의 출처 바인딩을 적용하지 않습니다. 비중 합계 검증과 가중평균 원리는 계산 계약과 worked example로 검증하며, 이 결과를 금융기관·운용사·통계기관의 전망으로 일반화하지 않습니다.

공식 파라미터: not_applicable

자산 비중·기대수익률·하락률은 사용자가 지정하는 비교 시나리오이며 공식 시장 전망이나 특정 상품 파라미터를 사용하지 않습니다.

Canonical evidence surface

AI 근거 설명

총 투자 자산과 사용자가 입력한 주식·채권 비중, 기대수익률 가정과 주식 하락 시나리오로 가중 기대수익과 손실 기여도를 비교합니다.

한 줄 정의와 사용 시점

Q. 주식·채권 자산 배분 계산기는 무엇을 계산하나요?

주식과 채권에 나누어 투자한다고 가정하고 총 자산, 각 비중, 사용자가 입력한 수익률과 주식 하락률을 이용해 포트폴리오의 가중 기대수익과 하락 손실 기여도를 비교합니다. 자산 배분 비율을 추천하거나 미래 성과를 예측하는 도구가 아닙니다.

입력값·단위·입력 조건

Q. 자산 배분 계산기에 어떤 값을 입력하나요?

총 투자 자산은 0~1,000,000만원, 주식·채권 비중은 각각 0~100%이며 두 비중의 합이 100%여야 합니다. 주식·채권 기대수익률 가정은 각각 -100~100%, 주식 하락 시나리오는 0~100%입니다. 총 자산·비중·수익률·하락률은 모두 사용자가 입력하는 시나리오 값이며 공식 기준값이 아닙니다. 비중 합계가 100%가 아니면 입력 오류로 표시합니다.

필드	의미·단위	허용 범위
asset-allocation.totalAsset	총 투자 자산 · 만원값 상태: user-inputruntime: totalAsset	0~1000000
asset-allocation.stockWeight	주식 비중 · %값 상태: user-inputruntime: stockWeight	0~100
asset-allocation.bondWeight	채권 비중 · %값 상태: user-inputruntime: bondWeight	0~100
asset-allocation.stockReturn	주식 기대수익률 가정 · %값 상태: user-inputruntime: stockReturn	-100~100
asset-allocation.bondReturn	채권 기대수익률 가정 · %값 상태: user-inputruntime: bondReturn	-100~100
asset-allocation.downturn	주식 하락 시나리오 · %값 상태: user-inputruntime: downturn	0~100

계산 원리와 공식

Q. 가중 기대수익과 하락 손실은 어떻게 계산하나요?

비중별 기대수익

가중 기대수익률 = 주식 비중 × 주식 수익률 가정 + 채권 비중 × 채권 수익률 가정; 예상 연간 수익 = 총 자산 × 가중 기대수익률

입력 참조: asset-allocation.totalAsset, asset-allocation.stockWeight, asset-allocation.bondWeight, asset-allocation.stockReturn, asset-allocation.bondReturn · 결과 참조: asset-allocation.stockWeight, asset-allocation.bondWeight, asset-allocation.expectedReturn, asset-allocation.expectedGain, asset-allocation.stockContribution, asset-allocation.bondContribution

반올림: 금액과 비율은 내부 정밀도로 계산한 뒤 각각 0.1만원·0.1% 단위로 표시합니다. 주식·채권 비중 합계가 100%가 아니면 결과를 참고값으로 보지 않고 입력 오류를 표시합니다.

주식 하락 시나리오

주식 하락 손실 가정 = 총 자산 × 주식 비중 × 하락률 가정; 채권 가격 변동·상관관계·리밸런싱은 계산하지 않습니다.

입력 참조: asset-allocation.totalAsset, asset-allocation.stockWeight, asset-allocation.downturn · 결과 참조: asset-allocation.downturnLoss

단계별 설명용 예시

Q. 총 10,000만원을 주식 60%·채권 40%로 나누면 어떻게 계산하나요?

설명용 예시는 주식 기대수익률 7%, 채권 기대수익률 3%, 주식 하락률 30%를 입력합니다. 가중 기대수익률은 5.4%, 예상 연간 수익은 540만원, 주식 하락 손실 가정은 1,800만원입니다. 모든 수익률과 하락률은 사용자 입력 가정이며 실제 성과나 최대손실을 뜻하지 않습니다.

총 자산 10,000만원·주식 60%·채권 40%·주식 7%·채권 3%·하락 30%

설명용 예시

asset-allocation.totalAsset: 총 투자 자산: 10,000 만원
asset-allocation.stockWeight: 주식 비중: 60 %
asset-allocation.bondWeight: 채권 비중: 40 %
asset-allocation.stockReturn: 주식 기대수익률 가정: 7 %
asset-allocation.bondReturn: 채권 기대수익률 가정: 3 %
asset-allocation.downturn: 주식 하락 시나리오: 30 %

비중 확인: 주식 60% + 채권 40% = 100%이므로 입력을 계산할 수 있음
가중 기대수익: 60% × 7% + 40% × 3% = 5.4%; 10,000만원에 적용하면 540만원
하락 시나리오: 10,000 × 60% × 30% = 1,800만원의 주식 부분 손실 가정

주식 비중: 60 %
채권 비중: 40 %
가중 기대수익률: 5.4 %
예상 연간 수익: 540 만원
주식 하락 시 손실 가정: 1,800 만원
주식 기대수익 기여액: 420 만원
채권 기대수익 기여액: 120 만원

결과 해석

Q. 자산 배분 결과의 기대수익과 하락 손실은 무엇을 뜻하나요?

가중 기대수익률과 예상 연간 수익은 입력한 수익률 가정의 선형 가중 합계입니다. 하락 손실 가정은 주식 부분만 입력한 비율만큼 하락한다고 단순화한 참고값입니다. 기대수익이 음수이면 예상 연간 수익도 음수로 표시할 수 있으며, 비중 합계 오류가 있으면 결과를 해석하기 전에 입력을 수정해야 합니다.

가정과 계산 기준

Q. 자산 배분 계산은 어떤 시장 요소를 단순화하나요?

주식·채권 수익률은 기간 내 일정한 사용자 입력 가정이고 두 자산의 상관관계와 수익률 경로를 사용하지 않습니다. 금리 변화, 듀레이션, 신용·환율 위험, 배당·이자 세금, 보수·거래 수수료, 인플레이션, 리밸런싱과 상품별 조건은 반영하지 않습니다. 금액과 비율은 내부 정밀도로 계산한 뒤 0.1만원·0.1% 단위로 표시합니다.