연금저축·IRP 절세 계산기
연금저축과 IRP의 납입액, 사용자가 입력한 한도·세액공제율·소득 구간과 수익률 가정으로 세액공제 참고값과 운용 시나리오를 계산합니다.
연금저축·IRP 조건
연금저축·IRP 결과
- 연금저축 인정 납입액
- 600만원
- IRP 인정 납입액
- 300만원
- 합산 인정 납입액
- 900만원
- 국세 구성요소
- 148.5만원
- 지방소득세 구성요소
- 0만원
- 운용 원금
- 18,000만원
- 투자 손익
- 12,827.5만원
계산 안내
계산 방법과 근거
계산 안내
계산 방법과 근거
연금저축과 IRP의 납입액, 사용자가 입력한 한도·세액공제율·소득 구간과 수익률 가정으로 세액공제 참고값과 운용 시나리오를 계산합니다.
한 줄 정의와 사용 시점
Q. 연금저축·IRP 절세 계산기는 무엇을 계산하나요?
연금저축과 IRP에 사용자가 입력한 본인 납입액을 기준으로 세액공제 인정액을 확인하고, 일정한 연 수익률 가정으로 운용자산과 단순 월 분할 참고값을 계산합니다. 실제 환급액이나 연금 수령 자격을 확정하지 않습니다.
입력값·단위·입력 조건
Q. 연금저축·IRP 절세 계산기에 어떤 값을 입력해야 하나요?
연금저축 연간 납입액과 IRP 연간 납입액은 만원 단위로 입력합니다. 총급여 또는 종합소득금액 중 하나와 세액공제 소득 구간을 선택하고, 연금저축 한도·합산 한도·세액공제율도 직접 입력합니다. 운용 기간은 1~60년, 연 수익률 가정은 -20~30%, 단순 월 분할 기간은 1~40년 범위입니다.
| 필드 | 의미·단위 | 허용 범위 |
|---|---|---|
| 연금저축 연간 납입액 | 만원 | 0 이상 |
| IRP 연간 납입액 | 만원 | 0 이상 |
| 근로소득만 있는 사용자의 총급여 | 만원 | 0 이상 |
| 종합소득금액 | 만원 | 0 이상 |
| 소득 기준 선택 | 선택 | employmentGrossPay / comprehensiveIncome |
| 운용 기간 | 년 | 1~60 |
| 연 수익률 가정 | % | -20~30 |
| 단순 월 분할 기간 | 년 | 1~40 |
| 세액공제 소득 구간 가정 | 선택 | under5500 / over5500 |
| 연금저축 한도 가정 | 만원 | 0~10000 |
| 합산 한도 가정 | 만원 | 0~10000 |
| 세액공제율 가정 | % | 0~100 |
계산 원리와 공식
Q. 연금저축·IRP 운용자산은 어떤 공식으로 계산하나요?
월말 적립을 가정해 전월 잔액에 연 수익률을 12로 나눈 월 수익률을 적용한 뒤 두 계좌의 월 납입액을 더합니다. 인정 납입액은 사용자가 입력한 연금저축·합산 한도로 제한하고, 세액공제 추정액은 인정 납입액에 사용자가 입력한 세액공제율을 곱합니다.
월말 적립 운용자산
Bₜ = Bₜ₋₁ × (1 + r ÷ 12) + (연금저축 납입액 + IRP 납입액) ÷ 12
관련 입력: 연금저축 연간 납입액, IRP 연간 납입액, 연 수익률 가정 · 산출 결과: 예상 누적 원금, 예상 운용자산, 예상 운용 손익, 단순 월 분할 참고값
반올림 기준: 금액은 내부 정밀도로 계산한 뒤 0.1만원 단위로 표시합니다.
세액공제 추정액
인정 납입액 = 입력한 연금저축 한도·합산 한도로 제한한 납입액; 세액공제 추정액 = 인정 납입액 × 입력한 세액공제율 가정
관련 입력: 연금저축 연간 납입액, IRP 연간 납입액, 근로소득만 있는 사용자의 총급여, 종합소득금액, 세액공제 소득 구간 가정, 연금저축 한도 가정, 합산 한도 가정, 세액공제율 가정 · 산출 결과: 연금저축 세액공제 인정 납입액, IRP 세액공제 인정 납입액, 합산 세액공제 인정 납입액, 연간 세액공제 추정액
반올림 기준: 금액은 내부 정밀도로 계산한 뒤 0.1만원 단위로 표시합니다.
단계별 설명용 예시
Q. 연금저축 600만원과 IRP 300만원을 20년 운용하면 어떻게 계산하나요?
설명용 예시는 연금저축 600만원, IRP 300만원, 총급여 5,000만원, 낮은 소득 구간, 연금저축 한도 600만원, 합산 한도 900만원, 세액공제율 16.5%, 20년 운용, 연 5% 일정 가정, 월말 적립을 사용합니다. 연간 납입액을 월 75만원으로 나누고 월 수익률과 입력한 세액공제 가정을 적용합니다.
연금저축 600만원·IRP 300만원·20년·연 5% 월말 적립
계산 예시- 연금저축 연간 납입액
- 600 만원
- IRP 연간 납입액
- 300 만원
- 소득 기준 선택
- employmentGrossPay
- 근로소득만 있는 사용자의 총급여
- 5,000 만원
- 운용 기간
- 20 년
- 연 수익률 가정
- 5 %
- 단순 월 분할 기간
- 20 년
- 세액공제 소득 구간 가정
- under5500
- 연금저축 한도 가정
- 600 만원
- 합산 한도 가정
- 900 만원
- 세액공제율 가정
- 16.5 %
- 월 납입액: (600 + 300) ÷ 12 = 75만원
- 운용자산 갱신: 전월 잔액 × (1 + 5% ÷ 12) + 75만원을 240개월 반복
- 세액공제 가정: 연금저축 한도 600만원·합산 한도 900만원·세액공제율 16.5%를 입력 가정으로 적용
- 연금저축 세액공제 인정 납입액
- 600 만원
- IRP 세액공제 인정 납입액
- 300 만원
- 합산 세액공제 인정 납입액
- 900 만원
- 연간 세액공제 추정액
- 148.5 만원
- 예상 누적 원금
- 18,000 만원
- 예상 운용자산
- 30,827.5 만원
- 예상 운용 손익
- 12,827.5 만원
- 단순 월 분할 참고값
- 128.4 만원/월
결과 해석
Q. 연금저축·IRP 계산 결과를 어떻게 읽어야 하나요?
예상 운용자산은 사용자가 지정한 수익률 가정의 시뮬레이션이고, 투자 손익은 원금과 운용자산의 차이로 음수도 표시합니다. 세액공제 인정액과 추정액은 사용자가 입력한 한도·소득 구간·세액공제율을 적용한 참고값이며 실제 환급액이나 연금 수령액이 아닙니다.
가정과 계산 기준
Q. 이 계산기의 계산 기준은 무엇인가요?
운용 시나리오는 월말 납입, 일정한 사용자 연 수익률, 세금·수수료·인플레이션을 반영하지 않는 단순 모델을 사용합니다. 세액공제는 공식 파라미터의 적용 기간·검증 상태와 출처 기준일을 별도로 확인해야 하며, 설명용 예시와 현재 기준값을 섞지 않습니다.
이 계산으로 알 수 없는 것
Q. 연금저축·IRP 계산기가 계산하지 않는 것은 무엇인가요?
실제 산출세액, 공제 적격, 다른 공제, 연금소득세, 55세·가입기간·연금수령한도, 중도 인출·해지와 특수 납입 예외는 계산하지 않습니다. 상품을 추천하거나 가입 판단과 개인별 세무 결과를 대신하지 않으며, 화면의 세액공제 값은 사용자가 입력한 참고 가정입니다.
공식 기준과 출처
- 소득세법 제59조의3국가법령정보센터
- 지방세특례제한법 제167조의2국가법령정보센터
입력값과 명시한 가정에 따른 참고용 계산이며 실제 환급액·연금 수령액·상품 조건을 확정하거나 추천하지 않습니다.